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雖然許多人將PayPal當作第三方支付工具，但這家支付業者顯然不甘於只做「轉帳中介」。PayPal稍早已經向美國猶他州監管機構及美國聯邦存款保險公司 (FDIC) 提交申請，計畫成立一家持牌的「工業銀行」 (Industrial Bank)，意味PayPal未來不再只是提供轉帳、託管資金的平台，而是希望能真正具備「銀行」的身份，可以自己跳下來做存貸業務。 目標「去中介化」 PayPal在聲明中明確指出，此舉的目的是為了「更高效地為美國中小企業提供商業貸款解決方案，同時減少對第三方的依賴」。 過去PayPal雖然也有提供貸款服務 (PayPal Working Capital)，但背後往往需要依賴合作銀行提供資金或合規架構。這不僅意味著利潤要被分食，業務推展也受制他人，因此若能成功取得銀行牌照，PayPal將能直接向客戶發放貸款，或是合法運用用戶存款資金，並且更直接地接入底層支付基礎設施，降低營運成本。 PayPal執行長Alex Chriss表示：「對於那些力求發展壯大的中小企業而言，獲取資金仍是一項重大難題」。顯然，PayPal看準了傳統銀行對中小企業放貸審核過於保守的痛點。 隱藏目標：加密貨幣 除了放貸，這張牌照還有另一個戰略意義：加密貨幣 (Cryptocurrency)。 報導指出，若申請獲批，PayPal將能在受監管的銀行框架內，更直接地支持其不斷擴張的加密貨幣及穩定幣 (例如自有PYUSD)業務。擁有銀行牌照更代表PayPal在處理法幣與加密貨幣的轉換、結算時，將擁有更高的自主權與效率，不必擔心合作銀行突然因風險考量而切斷服務。 分析觀點：金融科技最終都會走向銀行體系？ 筆者認為，PayPal走上這一步並不令人意外，甚至可以說是金融科技 (FinTech)的「終極型態」。看看隔壁棚的Block (前身為Square) 早在幾年前就已經取得了類似的工業銀行執照。 對PayPal來說，擁有銀行牌照最大的優勢在於數據變現。他們比傳統銀行更清楚電商賣家、中小企業每天的現金流狀況，而利用這些交易數據來進行信用評等與放貸，風險相比傳統銀行更低，獲利卻更高。 不過，美國監管機構對於科技公司持有銀行牌照一向採取審慎態度。PayPal這次選擇申請較為特殊的「工業銀行」牌照，雖然僅限於猶他州等少數地區允許，但仍需過美國聯邦存款保險公司這關，是否能順利獲批，將是觀察美國金融監管風向的重要指標。

AI搜尋引擎Perplexity宣布推出全新的購物功能，讓透過AI助理購買商品的流程變得更簡單，並且具備高度個人化。此新功能建立在Perplexity與支付服務商PayPal既有的合作關係之上，目前已向所有美國用戶免費開放使用。 結合PayPal推出「Instant Buy」，強調不截斷商家數據 Perplexity的新購物體驗允許用戶進行更具個人化色彩的產品搜尋。例如，使用者可以詢問：「如果我住在舊金山且需搭渡輪上班，哪款冬季夾克最好？」。 Perplexity表示，其助手能在搜尋產品時記住聊天的上下文 (context)，並且納入先前對用戶生活方式與偏好的了解來量身打造結果。搜尋結果將以格式精美的產品卡片 (product cards) 呈現，其中包含從評論與指南中擷取的優缺點分析及其他相關細節。 若用戶看中某項產品，可直接透過Perplexity助手進行購買，並且使用儲存在PayPal帳戶中的支付資訊完成結帳。這項與PayPal合作提供的「Instant Buy」 (即時購買)體驗，適用於所有支援PayPal付款的商家。 針對外界擔憂此舉是否會讓線上商店失去流量 (因為用戶無需造訪網站)，Perplexity強調商家仍掌握最重要的部分：「他們擁有對客戶身分的完全可見性 (full visibility)，並且能處理退貨、建立忠誠度，以及擁有購買後客服關係，就如同在他們自己的網站上交易一樣」。 AI購物大戰開打，同時面臨亞馬遜等平台挑戰 Perplexity此次進軍線上購物，與OpenAI近期為ChatGPT 新增的「購物研究」 (shopping research)功能，以及Google在搜尋中導入AI Mode的新產品推薦功能，在策略上不謀而合。雖然這些工具都標榜是比傳統購物指南更個人化的替代方案，但其背後邏輯大多相同：AI公司希望透過推薦產品，在用戶完成購買時獲得分潤或費用。 而Perplexity對於提供端對端 (end-to-end) 解決方案，亦即由AI代理人自動尋找並購買產品展現濃厚興趣。不過，Perplexity在11月初才剛收到來自亞馬遜的停止，以及要求終止相關行為的信函，指控其Comet瀏覽器中的代理人在亞馬遜電商服務上自動完成購買的行為違反規定，而這也顯示出AI購物助手在改變消費路徑的同時，仍面臨電商巨頭的強力檢視。

PayPal稍早宣布，為旗下行動支付服務Venmo的簽帳卡 (Venmo Debit Mastercard) 導入一項名為「Venmo Stash」的全新現金回饋計畫。此計畫將透過規模化獎勵來提升用戶的平台服務使用參與度，使用者在Venmo生態系中整合的服務越多 (例如設定薪轉帳戶)，其獲得的回饋比例就越高。 採「精選品牌組合包」，每30天可更換一次 此次Venmo Stash的運作方式並非適用於所有消費，而是必須綁定在「精選品牌組合包」 (curated bundles) 上的支出才能觸發。 PayPal在其公告中舉例，一組「組合包」可能包含麥當勞 (McDonald’s)、TikTok Shop、Uber與Uber Eats。而另一組則可能包含亞馬遜 (Amazon)、DoorDash、達美樂 (Domino's)與Walgreens，同時使用者將可在每30天更換一次自己的品牌組合包。 此設計意味著，使用者必須策略性地在這些特定品牌上使用Venmo簽帳卡，否則每月實際獲得的淨現金回饋可能遠低於宣傳的數字。 階梯式回饋：綁定薪轉帳戶轉帳可達5%優惠 Venmo Stash的回饋採用階梯式設計，與用戶在平台上的使用活躍度與功能使用率直接連接： • 1%回饋 (基本)： 使用者僅需在所選的品牌組合包中，使用Venmo簽帳卡消費即可獲得。 • 2%回饋 (中階)： ...

美國支付業者PayPal宣布與OpenAI達成戰略合作夥伴關係，將採用OpenAI推出的代理商業協議「Agentic Commerce Protocol」 (ACP)，不僅為旗下採用「Instant Checkout」功能的商家提供支付處理支援，更計畫從2026年起，讓ChatGPT用戶能直接在ChatGPT對話介面內完成PayPal支付。 實現ChatGPT內直接購物體驗 透過採用ACP協議，未來商家將能夠直接在ChatGPT內展示、銷售商品，讓用戶能以AI代理 (AI agent)形式進行購物。 結合PayPal既有的「Instant Checkout」功能，使用者未來在ChatGPT中發現商品後，將能無縫地完成從確認訂單、配送資訊到付款的所有流程，無需跳轉離開原本ChatGPT對話介面。 PayPal總裁暨執行長Alex Chriss指出，每週有數億人使用ChatGPT尋找商品，同時也有超過4億人使用PayPal購物，此次合作旨在為龐大的共同客戶群，提供從聊天到完成支付僅需數次點擊的流暢體驗。 PayPal數千萬商家接入，擴大AI商務觸及範圍 此次合作對PayPal龐大的商家網路生態而言是一大利多，同時也代表能在AI應用服務完成最後一里串接。PayPal將建立一個平台，將其全球數千萬的中小型企業乃至大型品牌商家，接入OpenAI的生態系統。 透過導入ACP，包含服飾、時尚、美妝、居家修繕、電子產品等廣泛類別的商品目錄，將能透過PayPal的ACP伺服器，與ChatGPT的商務功能直接串連，意味未來將有數百萬種商品可透過ChatGPT被探索與購買。 對於商家而言，由於PayPal將在後端處理所有支付流程與路由，因此無需進行額外的整合工作即可受益。同時，用戶在ChatGPT內透過PayPal購物時，同時也能享有PayPal提供的買家與賣家保護機制，以及訂單追蹤、爭議解決等售後服務。 OpenAI強化平台價值，PayPal亦深化內部AI應用 對OpenAI而言，將PayPal的支付功能與保護服務整合進ChatGPT，將能大幅提升使用者體驗與平台價值，使其從一個資訊獲取與任務處理工具，進一步擴展為具備交易能力的平台。 目前服務的具體上線時間僅模糊表示為「很快推出」 (coming soon)，而透過PayPal ACP伺服器將商品目錄整合至ChatGPT的計畫則預計在2026年完成。 值得注意的是，OpenAI在先前發表Instant Checkout功能時，其實也已經宣布與另一支付業者Stripe達成合作，接續宣布與PayPal合作，顯然將擴大其AI應用交易場景，讓ChatGPT能深入更多應用可能性。 除了對外的商務合作，PayPal也表示將擴大其內部的AI應用策略，包含為超過24000名員工擴大「ChatGPT Enterprise」的使用權限，並且利用OpenAI的API (如Codex編碼助手) 提升內部營運效率。

PayPal推出「Pay with Crypto」服務，啟動虛擬貨幣商用支付新篇章

PayPal宣布與飯店支付服務供應商Selfbook合作，讓使用者能PayPal服務App內搜尋、預訂飯店，同時能藉此獲得獨家折扣，並且在結帳時能直接以PayPay支付費用。 此項合作，將使PayPay從支付服務化身成為結合飯店預訂功能的交易平台，甚至能使用PayPal先買後付功能促成交易，若之後再進一步加入飛機等交通工具預訂服務，或許就能讓PayPal提供一站式的旅遊服務。 而PayPal表示，在此合作中透過其服務支付飯店預訂費用的人數增加84%，意味能藉由其交易服務促成更多飯店預訂。不過，目前無法確認Selfbook與PayPal合作中，是否將其所有合作飯店名單提供給PayPal，但顯然成為PayPal全新商業發展模式。 除了與PayPal合作，Selfbook先前也已經與Perplexity.ai合作，讓使用者能在Perplexity.ai聊天機器人互動中查詢、預訂飯店，目前也能透過PayPal服務支付飯店住宿費用。 在此合作中，Selfbook表示希望讓飯店預訂、支付能在相同流程中完成，而非像過往預訂方式劃分成多個流程才能完成預訂飯店。

任天堂稍早發出公告，表示從今年3月25日起將針對日本Nintendo eShop與My Nintendo Store限制使用海外發行信用卡，或是海外的Paypal帳戶付款，意味日後將任天堂帳號設置在日本的使用者，必須將其付款方式變更為日本境內發行信用卡，或是日本版PayPal服務才能繼續順利購買。 而不少看法認為，任天堂此舉是因應Nintendo Switch 2即將開放銷售所作調整舉措之一，目的是為了防堵大量黃牛高價轉賣行為。 由於目前有部分Nintendo Switch遊戲僅在日本Nintendo eShop上架銷售，而香港的Nintendo eShop則有部分遊戲未上架，導致目前有不少Nintendo Switch使用者都會將帳號使用地區設定為日本，藉此購買完整遊戲內容。因此如果從日本Nintendo eShop、My Nintendo Store限制以海外發行信用卡或PayPal支付，或許對於黃牛高價轉賣機種銷售誘因能減少一些。 不過，限制使用海外發行信用卡，或是海外的Paypal帳戶付款，實際上能造成影響依然有限，畢竟使用者依然可以透過購買日本境內點數卡，或是直接購買實體遊戲片避開限制問題，因此不少看法更擔心任天堂接下來是否可能藉由鎖區等激進作法，藉此打擊黃牛大量購入且高價轉賣行為。

PayPal確認將進行9%比例裁員舉措，估計受影響員工人數將達2500人。而在此之前，PayPal也曾在一年前以控制成本為由，解雇超過2000名員工。 雖然PayPal執行長Alex Chriss說明公司將進入下一個發展階段，而截至去年9月底的財報更顯示公司營收達74.2億美元，相較前一年同期成長8%，並且超出市場預期，透過PayPal交易數量更出現雙位數成長，但似乎仍無法避免裁員情形。 Alex Chriss在去年底的財報會議中便提到目前營運成本依然偏高，尤其有越來越多相同金融業務加入競爭，更讓PayPal面臨更大壓力，甚至市場分析師更將PayPal股票投資評級降低，因此PayPal接下來將透過裁員進一步精簡成本，並且將重心放在更具成長空間的業務發展。 除了PayPal，Twitter、Square創辦人Jack Dorsey所成立的區塊鏈與加密支付公司Block也進行第二波裁員，同時包含Google、亞馬遜、微軟在內科技業者也先後傳出裁員消息，顯示科技業的裁員潮一直從2023年延續至2024年，即便許多科技業者強調仍持續對外招募人才，但似乎跟不上裁員比重。

PayPal日前宣布延後在美國、英國市場發行以美元為基礎的加密貨幣交易服務，稍早確定以「PayPal USD」 (PYUSD)為稱的穩定幣形式推出，並且由獲得美國貨幣監理署認可的Paxos國家信託銀行系統進行交易。 而PayPal此次順利宣布推出以美元為基礎的加密貨幣交易服務，可能與美國眾議院金融服務委員會 (FSC)近期推動針對穩定幣設立聯邦監管機構，因此能有更明確管理加密貨幣交易辦法的情況有關。同時，金融服務委員會主席Patrick McHenry更認為PayPal推出「PayPal USD」服務，將有助於穩定幣成為接下來數位金融交易穩定發展。 未來「PayPal USD」服務將陸續開放美國境內各地區PayPal用戶使用，但是否進一步開放美國境外用戶使用，暫時還無法確認。 PayPal表示，「PayPal USD」服務建構在穩定的以太坊ERC-20代幣架構之上，並且透過Paxos國家信託銀行系統進行交易，同時也能快速套用在各類開發者打造應用服務，藉此成為未來Web 3.0發展使用交易系統，同時也能成為與美元綁定的法定數位交易貨幣。 雖然PayPal正式宣布進軍加密貨幣市場，不少看法認為將有助於市場投資重拾對加密貨幣投資信心，但也有看法認為加密貨幣市場仍有高度不確定性，因此並未計畫貿然進場。

微軟宣布與PayPal、Stripe、GoDaddy等業者合作，將在Microsoft Teams服務增加線上付費功能，讓使用者能在線上協同作業上直接透過名為「Payments」的功能支付款項。 目前此項功能僅先在美國、加拿大地區開放預覽測試，主要是讓企業界由Microsoft Teams服務與外部業者討論合作事宜時，可以更方便透過PayPal、Stripe、GoDaddy等業者提供服務支付款項。 在實際使用中，當企業或商家將Microsoft Teams服務中的「Payments」功能，綁定當前使用的PayPal、Stripe、GoDaddy支付服務對應帳號，之後即可在Microsoft Teams服務生成付款連結，客戶端即可透過信用卡、銀行帳戶，或是數位錢包服務進行支付。 此次增加的「Payments」功能，分別可由Microsoft Teams Essentials與Microsoft 365 Business訂閱用戶免費下載擴充，而目前率先支援的支付服務為PayPal與Stripe，而GoDaddy提供的支付服務雖然在支援列表內，但要稍晚才會上線。 而在未來應用部分，此項功能也可能作為透過Microsoft Teams服務提供線上課程、教學，或是付費諮詢等業務的支付工具，微軟預期能藉此增加更多藉由Microsoft Teams服務推廣業務的客戶能以此更便利收款。